3月15日，冀北唐山供電公司相關(guān)工作人員將2月份小微企業(yè)信用評價指標(biāo)體系對企業(yè)貸前、貸中、貸后信用評估結(jié)果交給唐山市企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺工作人員許攀。評估結(jié)果將作為金融機構(gòu)授信審批的重要參考指標(biāo)。

　　近年來，唐山供電公司堅持市場需求導(dǎo)向，加快培育數(shù)據(jù)服務(wù)新產(chǎn)品，數(shù)據(jù)增值服務(wù)不斷實現(xiàn)創(chuàng)新突破。特別是2020年以來，唐山供電公司圍繞企業(yè)訴求、金融機構(gòu)需求，充分發(fā)揮電力大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，為小微企業(yè)信用精準(zhǔn)畫像，提供信用數(shù)據(jù)產(chǎn)品，服務(wù)唐山市政府“春雨金服”惠企助企行動，打造客戶、銀行、供電企業(yè)三方共贏的能源互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)圈。截至3月15日，該公司已累計助力212家小微企業(yè)獲得貸款78.93億元。

　　信用為本 銀行放心貸

　　2020年2月，唐山市政府為幫助企業(yè)快速復(fù)工復(fù)產(chǎn)，推出了“春雨金服”惠企助企行動，搭建以政府、銀行為主導(dǎo)的企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺，加大金融機構(gòu)對實體經(jīng)濟的支持力度，但行動實施過程中卻面臨“銀行重風(fēng)險管控、企業(yè)重資金流動”的問題。

　　小微企業(yè)由于信用等級總體不高、固定資產(chǎn)等抵押擔(dān)保品較少，貸款審批時通過率偏低。金融機構(gòu)既要快速、精準(zhǔn)放貸又要降低金融風(fēng)險，急需掌握小微企業(yè)信用情況作為放貸評價指標(biāo)。

　　“電力大數(shù)據(jù)可以動態(tài)實時、準(zhǔn)確客觀地反映企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)濟運行狀況，為金融機構(gòu)全面評估小微企業(yè)信用風(fēng)險提供決策依據(jù)，幫助誠信用電企業(yè)更好更快融資。”許攀介紹，唐山供電公司響應(yīng)政府惠企助企號召，于2020年5月26日與唐山市企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺相關(guān)方簽訂提供數(shù)據(jù)產(chǎn)品服務(wù)協(xié)議，創(chuàng)新利用電力數(shù)據(jù)對授權(quán)的小微企業(yè)全方位畫像，提供多個維度的電力信用綜合評價。

　　兩年來，唐山供電公司共為企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺提供小微企業(yè)電力信用綜合評價報告22份，為金融機構(gòu)授信審批提供重要參考，搭建起小微企業(yè)、銀行、政府的信用橋梁，更好地服務(wù)征信體系建設(shè)。

　　數(shù)據(jù)說話 企業(yè)融資快

　　為小微企業(yè)全方位畫像，準(zhǔn)確性是關(guān)鍵。如何讓大量電力數(shù)據(jù)發(fā)揮更多價值，讓企業(yè)融資難變成融資快?

　　唐山供電公司結(jié)合實際情況，多維度探索電力大數(shù)據(jù)在企業(yè)信用領(lǐng)域和小微企業(yè)融資支撐領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用，創(chuàng)建小微企業(yè)信用評價指標(biāo)體系，從企業(yè)屬性、經(jīng)營狀況、交費行為、信用歷史、所在行業(yè)用電行為等5個維度設(shè)置指標(biāo)，選取“違法違約用電”“企業(yè)電量增長”等8個一級指標(biāo)和“企業(yè)立戶時長”“企業(yè)電量波動”等16個二級指標(biāo)，分別設(shè)置權(quán)重和評價標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建客戶用電信用評價體系，實時、全面、客觀、準(zhǔn)確地為小微企業(yè)用電信用畫像，為金融機構(gòu)精準(zhǔn)對接小微企業(yè)融資需求、降低普惠金融服務(wù)風(fēng)險奠定基礎(chǔ)。

　　“企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺通過唐山供電公司出具的企業(yè)電力信用綜合評價報告，可準(zhǔn)確了解企業(yè)的運營和生產(chǎn)狀況。平臺結(jié)合其他領(lǐng)域的信用行為數(shù)據(jù)信息后，利用大數(shù)據(jù)對小微企業(yè)信用風(fēng)險開展全面評估，輔助金融機構(gòu)快速審批、發(fā)放貸款。”許攀說，有了企業(yè)電力信用綜合評價報告，企業(yè)經(jīng)營效益等情況一目了然，提升了平臺服務(wù)小微企業(yè)融資的效率。

　　體系升級 服務(wù)更精準(zhǔn)

　　隨著“春雨金服”惠企助企行動不斷深入開展，越來越多的小微企業(yè)得到了資金支持，減輕了資金周轉(zhuǎn)壓力。與此同時，金融平臺、銀行以及企業(yè)又有了新需求。

　　“金融機構(gòu)雖然可以了解企業(yè)貸前情況，但無法及時跟蹤掌握企業(yè)貸后的經(jīng)營動態(tài)。小微企業(yè)在獲得資金后是否投入生產(chǎn)、是否實現(xiàn)資金增值增效，這些直接關(guān)系到金融機構(gòu)信貸風(fēng)險管理。”唐山市企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺技術(shù)負(fù)責(zé)人劉華耀介紹，有的企業(yè)借助貸款實現(xiàn)擴大生產(chǎn)后需要再次融資，也需要重新對企業(yè)進行評估。

　　唐山供電公司針對這一需求，優(yōu)化小微企業(yè)信用評價指標(biāo)體系，根據(jù)不同客戶類型、不同貸款階段相應(yīng)調(diào)整指標(biāo)權(quán)重設(shè)置，形成“貸前-費控”客戶模型、“貸前-后付費”客戶模型、“貸中-費控”客戶模型、“貸中-后付費”客戶模型、“貸后-費控”客戶模型、“貸后-后付費”客戶模型等6個小微企業(yè)信用評價模型。

　　“評價體系中的‘貸中預(yù)警’功能目前實時監(jiān)控貸款成功的212家企業(yè)，并可向用電量持續(xù)下滑或出現(xiàn)交電費異動的5家企業(yè)紅牌警示，提前告知金融機構(gòu)進行風(fēng)險跟蹤測評和管控。”唐山供電公司互聯(lián)網(wǎng)辦公室負(fù)責(zé)人李鋼介紹。此外，評價體系中的“貸后評估”功能量化評估了貸款超過6個月的企業(yè)，向4家電量穩(wěn)定增長且用電信用良好的企業(yè)發(fā)放“綠卡”，為金融機構(gòu)追加貸款額度和辦理貸款展期提供數(shù)據(jù)支撐。

　　小微企業(yè)信用評價體系還可以展示企業(yè)貸前、貸中、貸后綜合得分，按照行業(yè)、區(qū)域、分值區(qū)間多維度展示企業(yè)總體信用情況，具備特定企業(yè)信用評分查詢、信用預(yù)警查詢等功能，為金融平臺提供貸前反欺詐、貸中交叉驗證、貸后監(jiān)控預(yù)警等更加完善精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)產(chǎn)品服務(wù)，助力更多小微企業(yè)高效便捷融資。（桂寶利 趙雙雙 李建平）